Как открыть банковский счёт и получить именную карту в Беларуси без депозита за один день
2 June 2022, 14:10 MSK
Ещё одна порция полезного личного опыта. В мае я рассказывал, как открыть банковский счёт и карту в турецком банке будучи обычным туристом, сегодня расскажу про открытие счетов и карт в банках Республики Беларусь (РБ). Это можно сделать всего за один день.
Приехать в РБ можно по внутреннему паспорту. Из Москвы и Питера есть прямые рейсы, из Москвы ходит Ласточка. Пока у вас нет банковской карты РБ, платить можно картами МИР (только нужен обязательно пластик) — их принимают почти везде. Можно также с них снять наличные, курс будет приемлемый (я снимал с карт Альфы и Тинькофф, у Альфы курс получился на 2₽ выгоднее). Везти наличные российские рубли невыгодно — поменяют по очень плохому курсу, доллары/евро — норм.
Гражданину РФ счёт откроют в любом отделении любого банка. Я посетил 4 банка — БНБ (Белорусский Народный Банк), Приорбанк, Альфа-банк и БСБ (Белорусско-Швейцарский Банк). Везде из документов просили только внутренний российский паспорт.
Почти все банки Беларуси (кроме Альфы) просят местный номер телефона (+375). Я зарегал симку оператора life:) — можно сделать esim (дают qr-код сразу) или обычную. Стоит копейки (~2.5$/мес), даёт 10 ГБ в РБ. Если не пополнять счёт 6 месяцев, симка умрёт. Обещали, что смс в роуминге будут приходить почти во всех странах (в РФ приходят). Ещё можно попробовать оператора А1, но он дороже. МТС не поддерживает роуминг для нерезидентов, поэтому не вариант. Больше операторов тут нет. =)
Как самый оптимальный вариант я рекомендую банк БНБ (Белорусский Народный Банк). Важный плюс — по выходным в Минске работают банковские островки в торговых центрах (на фото ниже), в которых можно открыть счёт. Это крупный коммерческий банк, конечный бенефициар — АО «Банк Грузии», тоже частный. Вероятность попадания под санкции частных белорусских банков сильно меньше, чем государственных (хотя, она не нулевая, нужно иметь это в виду).
Карты в БНБ не мультивалютные (т.е. каждая карта привязана к конкретному счёту в конкретной валюте). Открытие и обслуживание счетов и виртуальных карт — бесплатное, деньги берут только за пластик. Для карт доступны на выбор 4 валюты: BYN (белорусский рубль, он же Br), USD, EUR и RUB. Доп. счета без карт можно открыть ещё в GBP (фунты стерлингов), GEL (грузинский лари) и PLN (польский злотый).
Виртуальные карты можно открыть прямо сразу в приложении и пользоваться ими в банкоматах. Приложение современное, умеет отправлять пуши вместо смс.
Пластиковые карты выпускаются на 3 года, обслуживание бесплатно, выпуск платный, гарантийных депозитов не просят. Я не вижу смысла делать пластик в BYN/RUB. Для USD оптимальна Visa Gold (выпуск — 35 Br до 06.06.22 вкл., после — 100 Br). Для EUR — MasterCard Gold (выпуск — 35 Br до 06.06.22 вкл., после — 100 Br) или MasterCard Gold Travel (выпуск — 50 Br до 06.06.22 вкл., после — 100 Br). По MC Gold Travel можно снимать кэш в зарубежных банкоматах без комиссии (до 2000$ в месяц), по остальным картам комиссия 3%.
Внутренняя валюта Visa всегда доллар, у MC может быть как доллар, так и евро. В БНБ — евро.
По получению карты на руки такие варианты:
- получить неименную карту день в день (без доплаты);
- заказать именную и ждать неделю (без доплаты);
- срочный выпуск именной за 2 раб. дня (50 Br за карту);
- доставка именной в РФ (50 Br за карту до 06.06.22 вкл., потом — 250 Br).
Я выбрал 4-й пункт, жду доставку, по срокам обещали 2-3 недели. UPD 15.06.2022: карты пришли, всё ОК (заказное письмо с уведомлением о вручении).
Входящие SWIFT-переводы в БНБ бесплатные (UPD 15.06.2022: теперь платные, комиссия 2.5%). Важный момент насчёт исходящих SWIFT-переводов: во всех банках мне говорили, что либо их вообще нельзя сделать, либо можно только в отделении. В БНБ же сказали, что можно сделать исходящий SWIFT онлайн через электронную почту (с подтверждением в приложении), комиссия составит 0.7%, мин. 30$.
Белорусские карточки работают с Apple Pay. Дурацких лимитов и ограничений на оплату онлайн, как у турецких карт, нет.
Многие открывают ещё карту Белкарт-МИР в BYN — как по мне, в ней нет никого смысла. В России я могу платить и картами российских банков, а за рубежом мне нужны доллары или евро.
Ещё интересный момент про счета в российских рублях. Напомню, деньги за границу можно перевести либо в валюте через SWIFT, либо в рублях через банк-корреспондент (если есть рублёвый счёт в другой стране) и поменять на нужную валюту уже в зарубежном банке. Напишу на примере доллара. Выгоднее всего купить доллары на бирже и отправить их свифтом — итоговый курс будет самым выгодным (биржевым). Например, на момент написания поста биржевой курс доллара 61.70₽. Просто купить в Тинькофф-банке — 65.95₽. Если отправить рубли в турецкий DenizBank и поменять их там на доллары, итоговый курс будет 64.10₽. А вот если рубли отправить в белорусские банки и поменять на доллары, то итоговый курс будет 79₽. Поэтому в Беларуси открывать RUB счета бессмысленно.
UPD 03.06.2022: также счёт в БНБ можно пополнять с QIWI-кошелька (зачисление моментальное), нужно выбрать опцию «БНБ-Банк — пополнение карты», затем «На карт-счёт (по номеру договора)» и указать номер ЕРИП карты в BYN. Если затем конвертировать BYN в USD, итоговый курс доллара будет выше биржевого, но приемлемым. Если отправить напрямую на валютную карту, итоговый курс будет гораздо хуже.
Вот так выглядит банковский островок в ТЦ Галерея в Минске:
Второй банк, в котором я открыл счета, — Приорбанк. Тоже крупный коммерческий банк, конечный бенефициар — австрийский Raiffeisen. Карты также не мультивалютные (доступны BYN, USD, EUR и RUB). Как и в БНБ, открытие и обслуживание счетов и виртуальных карт — бесплатное, но делать в этом банке пластиковые карты смысла нет из-за нововведений 1 июня 2022.
Раньше Приорбанк для нерезидентов РБ требовал гарантийный депозит в 300$ / 300€ / 15000₽ для валютных карт. С 1 июня 2022 дополнительно к этому депозиту для любых карт банк требует ещё 2500 Br. Депозит замораживается на весь срок действия карты, снимать и тратить его нельзя, проценты на него не начисляются. Плюс обслуживание карты — 110 Br за 4 года, доставки в РФ нет.
Входящие свифты в Приорбанке — платные, комиссия — 1.8%, мин. 15 Br. Исходящие — только через отделения, комиссия — 1%, мин. 60 Br. Есть сервис по переводу денег с карты на зарубежную карту по номеру, но комиссия 1.2% + 2 Br + двойная конвертация в BYN и обратно (лимиты: 900 Br за раз, 4500 Br в месяц). Приложение норм, но пуш-уведомлений нет, только смс (платные).
В белорусском Альфа-банке я не стал ничего открывать. Во-первых, санкционные риски сильно возрастают. Во-вторых, они не принимают свифты в долларах, только в евро (из-за проблем с американским банком-корреспондентом), комиссия 1%. Исходящие — только через отделения. В-третьих, у них нет виртуальных карт, можно получить неименной пластик или заказать и подождать именной. Выпуск пластика бесплатный, обслуживание 6$/год, никаких особых преимуществ нет.
Ещё зашёл в БСБ (Белорусско-Швейцарский Банк). Название выглядит солидно, но преимуществ тоже никаких нет, тоже не стал ничего открывать. За входящие свифты берут 0.9% комиссии. Исходящих свифтов нет в принципе. Приложение как будто бы из 90-х. Карту нужно заказывать и ждать.
P.S.: если откроете счёт за рубежом, не забудьте уведомить об этом налоговую России, это требование закона. Сделать это можно онлайн в личном кабинете налоговой.
P.P.S.: мой пост — не призыв к чему-либо, я просто поделился личным опытом. То, что получилось у меня, может не получиться у вас.
UPD: последнее обновление — 15.06.2022.
Поделиться
Твитнуть
Телеграмнуть
Вотсапнуть
